信貸資產分類系統
方案概述

      信貸資產風險分類系統主要包括流程功能模塊、系統管理模塊、查詢統計模塊、其他功能,以及核心基礎構件模塊,其基礎構件模塊由高偉達自主研發的相關引擎及工具實現,能夠快速的為銀行構建個性化的信貸資產風險分類系統。

      系統采用先進分類模型進行設計,其分類矩陣和相關指標經過長期實際應用檢驗,得出的分類結果更加精確可靠,為銀行信貸精細化管理和績效考核提供科學準確的信貸資產分類信息支持,從而加強對信貸風險的有效管理及提高績效考核的客觀性。

      信貸資產風險分類的施行,無論是在公司類信貸資產還是零售類信貸資產的風險分類標準、方法和過程中,都可以看到非常明顯的定量分析過程,都能夠找到通過測算信貸資產預計損失比例來界定信貸資產風險分類級別的思路和痕跡,這為準確計提信貸資產減值準備提供可靠的數據支持,進而為銀行保持較為穩固和安全的資本保證奠定基礎,有效的控制經營風險。

      信貸資產風險分類的實施引入定量分析指標和模型,并根據實際操作中對客戶類型、風險緩釋措施強弱程度及不同產品特征等方面的差異性,提出具有較強針對性和實際可操作性的調整途徑,從而有效避免了在不同分類層級或不同分類人員間可能出現的主觀偏差,為在界定信貸資產質量方面保持全行統一的風險偏好,奠定了扎實而有效的基礎,從而在市場競爭中提升自身優勢。

      系統采用工作流對資產分類在同一平臺上進行審批管理,大大提高分類的工作效率,并對資產分類的相關審批信息進行詳細記錄,同時能使相關人員進行查看審查,保證了分類結果的客觀性和公正性和一致性,為銀行信貸風險管理提供可靠信息支持。

      系統提供可配置風險監控功能,能根據設置的異常指標及指標等級進行及時預警,并把相應預警信息以不同顏色進行標識,同時主動“推給”指定的相關人員采取措施進行及時處理,使即時異常情況能得到及時解決,提高資產分類業務處理的時效性和避免相關損失,從而提高銀行效益。

      同時資產分類系統的實施,相對于之前傳統做法,更能提供及時準確的信貸資產分類監管相關報表,滿足監管要求,并能樹立銀行良好形象,從而提升自身聲譽,贏得更多客戶。



核心優勢
  1. 具有成功應用經驗      高偉達信貸資產分類系統已在國內多家銀行成功應用,其分類模型經過長期實際驗證,分類結果具有較高的真實性和可靠性,系統通過長期對銀行信貸資產分類業務吸收并加以不斷改進完善,已趨于成熟穩定,并且已形成一套平臺化、模塊化、參數化的系統,能適應不同銀行客戶的個性化的需求,具有很好的適應性。

  2. 具有先進成熟可靠的基于配置的分類模型      高偉達信貸資產風險分類系統分類模型吸收和融入了貸款分類測算數學模型進行高度抽象,銀行可以依據自身業務特色來設定測算模型的參數。分類模型同時凝聚了高偉達多年在銀行信貸資產分類方面的深厚經驗,系統所采用的分類模型已趨于成熟穩定,并采用工具化、參數化的設計方式進行分類模型的構建,能支持按不同類型資產性質進行分類(如,一般公司、項目法人、小企業、個貸),使其具有較強的擴展性和靈活性。

  3. 靈活的多客戶多債項分類模式      系統提供多客戶多債項的分類模式,分類人員可以根據相關分類條件進行組合分類,在分類債項數據量大的情況下,能較好的提高分類效率和時間,極大的減少資產分類的工作量。

  4. 具有一系列先進成熟、靈活的引擎工具      高偉達信貸資產分類系統使用高偉達經過多年錘煉的一系列引擎工具基礎構件進行研發,這些引擎工具都是采用業界先進思想、領先技術基于可配置化、參數化進行研制,具有較高的靈活性、擴展性和適應性。如客戶評級模型引擎能支持專家模板、打分卡、多種數學統計模型等不同評級模式;報表工具能實現快速報表靈活定義并發布、數據鉆取、多維度分析等,具有較高的靈活性。通過使用一系列先進成熟、靈活的工具引擎,對銀行各種需求具有很強的適應性。

  5. 實現智能的流程化評級      系統提供靈智的流程化管理工具,客戶可以隨時根據審批業務的要求隨時調整審批流程,對審批的條件、環節進行靈活定義,能很好的適應銀行業務流程變化的需求,并且能對審批歷史信息進行追蹤,確保評級的客觀性及可靠性。

  6. 具有靈活可配置的風險預警機制      系統對異常信息提供豐富的風險預警功能,并對預警的指標可以進行靈活定義配置,還可以對預警設計級別,根據嚴重程度進行不同的預警,而且可以把相關預警異常信息通過郵件或系統提醒等方式發到相關責任人員,便于進行及時處理,提高業務處理的及時性。

  7. 豐富靈活的參數化管理      系統具有豐富靈活的可配置化參數,對系統的評級指標、評級參數、業務參數等可以靈活進行設置調整。由于銀行業務會不斷發展變化,系統也會要求適應業務變化,通過系統參數化的配置及設置在大多數情況下就能滿足業務變化需求,而不需進行源代碼的修改等,使得系統維護方便簡單,并具有較強的適應性和擴展性。

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