資金轉移定價整體方案
方案概述

      銀行內部資金轉移定價體系的目標是:支持各分支機構的所有營運資金都通過內部轉移價格與總部發生轉移,以作為評價績效、產品定價、風險管理等多個領域的基礎平臺。

      因此,內部資金轉移定價模塊需要支持分割凈利差收入,使資產產品承擔資金成本,負債產品獲取資金收益,便于建立產品盈利能力分析,提高風險管理能力和資金運作效率。

      內部資金轉移定價支持多種模式,包括多資金池、期限匹配以及多種利率調整方法,江蘇銀行將以期限匹配法及主要方法來進行產品定價。支持賬戶層面的FTP,所有數據都基于賬戶層面,便于分支機構或客戶經理實施利差管理。模塊與盈利性分析模塊之間有良好接口,支持多維度盈利性分析。

      根據上述方案的設計思想和應用架構,我們采用OFSAA應用套件中的資金轉移定價TP模塊,建立支持賬戶層面的轉移定價功能。Oracle推薦的資金轉移定價TP包括下列幾方面:
  • 通過系統支持FTP計息流程自動化。

  • 采用期限匹配的資金轉移定價方法。

  • 進行科學的資金轉移定價。資金價格由同期限的資金成本確定,并考慮相應產品的風險溢差。

  • 對存、貸款業務進行資金轉移定價,并可對所有資產負債表科目進行轉移定價。

  • 逐筆精細化的資金轉移定價系統,使得銀行可以很好的利用資金轉移定價系統來使用本系統引導產品配置、績效考核等。

核心優勢
  1. 每日計息定價功能

  2. 產品發布功能

  3. 活期存款定價功能

  4. 提前支取定價功能

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